kaiyun 60条支付新规重磅发布，事关支付宝、微信、好意思团支付等

中央金融责任会议召开后kaiyun，首部金融领域的行政法则出台。

12月17日，《非银行支付机构监督措置条例》（下称《条例》）负责公布，自2024年5月1日起实行。内容共6章、60条，明确了支付机构的界说和设立许可，完善支付业务执法，将非银行支付行业的全链条全周期监管纳入法治化、程序化轨谈，驻扎支付风险。

第一财经从东谈主民银行处获悉，现时，支付机构年往复量超1万亿笔、金额近400万亿元，分别占寰宇电子支付业务总量的约8成和1成，日均备付金余额超2万亿元，干事超10亿个东谈主和数千万商户，有用助力实体经济发展和改善民生。

详细多位行业内东谈主士不雅点来看，《条例》进步了支付机构监管法律层级，从原先的部门纪律进步为行政法则，标识着支付行业有了根人性法则，有意于强化行业监管，进步监管终结，建设监管巨擘；同期也将极地面指引支付机构助力实体经济发展。

业务类型从三类变两类

2010年以来，《非金融机构支付干事措置目的》按照往复渠谈和受理末端，将支付业务分为收集支付、银行卡收单和预支卡业务等三类。

跟着本领更正和业务发展，出现了条码支付、刷脸支付等新兴方式，现存分类方式不成很好地温顺阛阓发展和监管需要。

值得细心的是，《条例》集结多年监管实践，模仿其他国度和地区支付业务分类教育，坚握功能监措置念，从业求试验开赴，把柄其能否秉承付款东谈主预支资金，分为储值账户运营和支付往复处理两类。

具体而言，《条例》第十五条端正，非银行支付业务把柄能否秉承付款东谈主预支资金，分为储值账户运营和支付往复处理两种类型，可是单用途预支卡业务不属于本条例端正的支付业务。

央行在答记者中指出，新的分类方式具有以下特色：一是具有远大的膨大性，有意于驻扎监管空缺。新的分类方式下，不论支付业务外皮弘扬情状如何，均可按照业求试验进行归类和措置，能较好地得当行业发展变化，将各式新式支付渠谈、支付方式归入两大基本业务类型。

二是幸免监管套利，有意于促进刚正竞争。新的分类方式基于业求试验和风险特征，穿透支付业务名义形态，有意于补救成本等准入条件和业务执法要求，摒除监管凹地，酿成刚正的轨制环境。

同期，《条例》附则明确，已按照联系端正设立的非银行支付机构的过渡目的，由中国东谈主民银行端正。中国东谈主民银行近期将询查制定实施详情，作念好新业务类型与原有分类方式的衔尾，推动巩固过渡。

储值账户运营业务和支付往复处理业务的具体分类方式和监督措置执法由东谈主民银行制定。

“支付是典型的双边阛阓。”中国栽种银行联系负责东谈主觉得，发夹机构/客户和收单机构/商户为天平的“双边”，与“单一阛阓”不同，两边互动流程决定了支付阛阓活力和边界效应，促进两边的共同昌盛是保证支付阛阓良性轮回的要津。《条例》再行界说了支付机构的业务类型，基本映射发夹和收单“双边”。一方面指引支付总结业求试验，功能监管的导向愈加了了；另一方面，在功能本源上强化了“双边阛阓”逻辑，反掌握等举措也更显必要和紧要。

财付通联系负责东谈主称，《条例》把柄业求试验将业务类型再行分辨为储值账户运营业务和支付往复处理业务，得当本领和业务更正需要，有用审视监管套利和监管空缺。

保护用户正当职权

东谈主民银行数据流露，按捺2023年9月底，寰宇共有185家非银行支付机构，2022年全年处理支付业务超1万亿笔、金额近400万亿元，分别占寰宇电子支付业务总量约80%、10%，日均备付金余额2.09万亿元，干事超10亿个东谈主和数千万商户。

连年来，中国东谈主民银行坚握发展和程序并重，推动支付机构备付金蚁集存管，断开其与生意银行径直运动，督促大型支付平台企业支付业务整改，驻扎风险隐患，得回积极见效。

但同期，一些支付机构违纪揣度的步地也时有发生，如：违纪挪用用户资金，泄露大概不当相聚、使用用户信息；个别支付机构铤而走险，为电信收集诈欺、跨境赌博等坐法犯警行径提供资金转圜通谈等。

11月24日，国务院常务会议审议通过了《非银行支付机构监督措置条例》。国常会指出，要以实施《条例》为机会，强化全链条、全周期监管，严把支付机构准入关，驻扎业务异化、资金挪用、数据泄露等风险，防备讹诈支付平台从事罪犯集资、电信收集诈欺等坐法犯警行径，促进行业良性竞争和程序健康发展。

《条例》将驻扎化解风险、保护用户正当职权摆在凸起位置，更好统筹发展和安全。

领先，坚握握牌揣度，严格准初学槛。按照“先证后照”原则实施准入措置，明确支付机构注册成本、主要激动、实控东谈主、高管东谈主员等准入条件，对其要紧事项变更也实施许可措置，同期建立健全严重坐法违纪机构的常态化退出机制。

其次，完善支付业务执法，强化风险措置。端正支付机构应当健全业务措置等轨制，具备得当要求的业务系统、设施和本领。强化支付账户、备付金和支付提示等措置轨制，明确支付机构不得挪用、占用、借用客户备付金，不得伪造、变造支付提示。压实支付机构用户守法看望、风险监测等累赘。

另外，加强用户职权保险。端正支付机构应当按照刚正原则拟定公约条件，保险用户知情权和选拔权。加强用户信息保护，明肯定息处理、信息逃避和信息分享等联系要求。要求支付机构对所提供的干事明码标价，合理收费。明确支付机构应当履行投诉处理主体累赘。

此外，照章加大对严重坐法违游记径处罚力度。关于《条例》端正的坐法违游记径，中国东谈主民银行可照章春联系支付机构实施罚金，按捺部分支付业务大概责令破产整顿，直至破除其支付业务许可证等处罚措施。同期，明确不错把柄具体情形对负有径直累赘的董事、监事、高管东谈主员和其他东谈主员进行处罚，情节严重的还可采纳阛阓禁入措施。

央行联系负责东谈主示意，下一步，将制定《条例》实施详情，作念好贯彻落实。细化明确支付业务具体分类方式、新旧业务类型衔尾过渡端正等，进一步程序许可、处罚等要领，落实好“清单式”审批，严格照章行政。